Caracterización de la gestión de finanzas personales en la población adulta con ingresos en relación de dependencia en la ciudad de Quito

Abstract

El presente trabajo de investigación ha tenido como objetivo la caracterización de la gestión de finanzas personales y familiares. La metodología desarrollada para este fin, se aplicó experimentalmente a una muestra de la población adulta con ingresos en relación de dependencia en la ciudad de Quito. Éste estudio se realizó debido a la importancia de la gestión financiera en los ámbitos personal, familiar y comunitario. Luego de establecer el marco teórico referencial, se desarrolló el cuestionario de la encuesta que fue aplicada a una muestra de la población objetivo, con el fin de evaluar cualitativa y cuantitativamente su gestión financiera personal y familiar. Para establecer criterios cualitativos que caractericen la gestión financiera personal, se tomó como referencia las actividades básicas necesarias para llevar a cabo una gestión de finanzas adecuada. Para establecer indicadores cuantitativos se optó por recabar en la encuesta los insumos de los balances generales y de ingresos/egresos familiares. En la parte cuantitativa se valoró indicadores financieros relativos a endeudamiento, carga de deuda e intereses, tipos de gasto, fondos de previsión, ahorro e inversión, ingresos pasivos y patrimonio; con especial interés en el patrimonio, por su relevancia dentro del proceso hacia conseguir seguridad y libertad financieras. Se estableció que la población adulta con ingresos en relación de dependencia en la ciudad de Quito gestiona parcialmente sus finanzas personales, en un 51,4% de acuerdo con la ponderación diseñada. En términos globales hay bajos niveles de endeudamiento, pero un preocupante desfase del 20% entre los gastos e ingresos de los hogares con ingresos mensuales inferiores a $600. El 56,8% de los ingresos globales se destina a cubrir gastos habituales, un 18,4% a gastos extraordinarios o imprevistos identificados por los encuestados, un nivel muy bajo del 3% a ahorro e inversión, quedando un 21,8% de gastos no identificados. Los ingresos pasivos representan sólo un 2,7% respecto a los ingresos globales, el patrimonio productivo constituye el 9,6% del patrimonio total. Se encontró una relación directa entre el patrimonio total familiar y dos variables: el ingreso del hogar y la edad del encuestado. Las recomendaciones finales se recogen en un plan general para la gestión de finanzas personales y familiares, que comprende la gestión de ingresos, planeación de gasto y ahorro, cumplimiento de metas, gestión de riesgos e inversiones.